Theo Đời sống pháp luật, theo quy định mới của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), kể từ ngày 1/1/2025, các tài khoản ngân hàng không đáp ứng đầy đủ yêu cầu về cập nhật giấy tờ tùy thân hợp lệ và dữ liệu sinh trắc học sẽ bị tạm dừng toàn bộ giao dịch, bao gồm cả rút tiền và chuyển tiền.
Đây là quy định được áp dụng theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN, được NHNN ban hành nhằm tăng cường an toàn bảo mật trong hoạt động ngân hàng, ngăn chặn tình trạng giả mạo giấy tờ, mở tài khoản ảo và phòng ngừa rủi ro trong thanh toán điện tử.
Nhiều ngân hàng đồng loạt triển khai
Ngay sau khi quy định có hiệu lực, loạt ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank, MB, VPBank… đã đồng loạt triển khai việc rà soát và yêu cầu khách hàng cập nhật thông tin.
Các ngân hàng cho biết, việc đối chiếu và cập nhật giấy tờ tùy thân cùng dữ liệu sinh trắc học là điều kiện bắt buộc để khách hàng tiếp tục thực hiện các giao dịch như:
-
Giao dịch tại quầy (rút tiền, thanh toán, nộp tiền).
-
Giao dịch online (chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện tử).
-
Giao dịch qua ATM/POS (rút tiền, chuyển khoản, thanh toán).
Nếu không hoàn tất trước thời hạn, khách hàng sẽ tạm thời không thể rút tiền, chuyển tiền hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch nào liên quan đến tài khoản.
5 trường hợp tài khoản sẽ bị khóa giao dịch
Theo hướng dẫn của NHNN, có 5 trường hợp cụ thể dẫn đến việc tài khoản bị tạm dừng giao dịch:
Đối với khách hàng cá nhân (3 trường hợp):
-
Sử dụng giấy tờ tùy thân đã hết hạn (CMND, căn cước công dân, hộ chiếu).
-
Người nước ngoài chưa cập nhật giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú hợp pháp.
-
Chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học – điều kiện tiên quyết cho giao dịch trực tuyến.
Đối với khách hàng tổ chức (2 trường hợp):
-
Giấy tờ tùy thân của người đại diện pháp luật hoặc kế toán trưởng đã hết hiệu lực, khiến toàn bộ giao dịch trên tài khoản bị dừng.
-
Người được ủy quyền sử dụng tài khoản nhưng chưa cập nhật giấy tờ tùy thân hợp lệ.
Điều này đồng nghĩa, không chỉ khách hàng cá nhân mà cả doanh nghiệp cũng cần khẩn trương rà soát hồ sơ để tránh gián đoạn trong hoạt động tài chính.
Lộ trình áp dụng và yêu cầu từ NHNN
Trước đó, Ngân hàng Nhà nước đã có văn bản chỉ đạo gửi đến toàn bộ các tổ chức tín dụng, Napas và các đơn vị cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, yêu cầu khẩn trương triển khai các biện pháp cần thiết để đảm bảo hệ thống thanh toán vận hành liên tục, không bị gián đoạn khi áp dụng quy định mới.
Theo lộ trình:
-
Khách hàng cá nhân phải hoàn tất việc cập nhật, đối chiếu thông tin sinh trắc học trước ngày 1/1/2025.
-
Khách hàng tổ chức có thời hạn muộn hơn, đến ngày 1/7/2025.
Ngoài ra, NHNN cũng yêu cầu các ngân hàng có trách nhiệm rà soát hiệu lực của toàn bộ giấy tờ tùy thân dùng để mở tài khoản, phát hành thẻ. Đồng thời, phải thông báo cho khách hàng ít nhất 30 ngày trước khi giấy tờ sắp hết hạn, giúp khách hàng chủ động chuẩn bị và cập nhật thông tin kịp thời.
Tác động đối với khách hàng
Quy định mới được đánh giá là bước đi cần thiết trong bối cảnh các giao dịch ngân hàng trực tuyến ngày càng phổ biến, rủi ro gian lận và lừa đảo gia tăng. Tuy nhiên, nó cũng có thể tạo ra áp lực nhất định cho khách hàng khi phải sắp xếp thời gian cập nhật giấy tờ, đặc biệt với những trường hợp sinh sống, làm việc xa điểm giao dịch.
Các ngân hàng khuyến cáo khách hàng nên chủ động kiểm tra tình trạng hiệu lực của giấy tờ tùy thân, đồng thời liên hệ sớm với ngân hàng để thực hiện xác thực sinh trắc học, tránh tình trạng bị gián đoạn giao dịch vào đầu năm 2025.
