Khi có tiền rảnh rỗi, một số người chọn đầu tư sinh lời, trong khi một số chọn gửi tiết kiệm để an toàn, chắc chắn. Khi gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn cần nắm chắc một số mẹo sau để dù gửi ít vẫn hưởng ưu đãi tối đa.
Lựa chọn ngân hàng tốt nhất với lãi suất ưu đãi
Việc lựa chọn ngân hàng tốt nhất là một trong những tiêu chí quan trọng hàng đầu khi bạn có ý định gửi tiết kiệm. Ngân hàng đó phải thỏa mãn các tiêu chí: uy tín, phát triển ổn định, có bề dày lịch sử, có độ an toàn cao.
Bên cạnh đó, những ngân hàng có nhiều chi nhánh, mạng lưới hoặc có nhiều dịch vụ ứng dụng công nghệ để triển khai các sản phẩm gửi tiết kiệm online… cũng nên được ưu tiên vì sẽ tạo thuận lợi cho bạn khi muốn giao dịch.
Khi đã có danh sách các ngân hàng uy tín, khách hàng nên tìm hiểu, so sánh mức lãi suất của các sản phẩm, kỳ hạn tương ứng để lựa chọn ngân hàng tốt nhất.
Nên chia tiền vào nhiều sổ tiết kiệm để tối đa tiền lãi
Kỳ hạn gửi tiết kiệm của ngân hàng thường được chia thành các nấc sau: kỳ hạn ngắn từ 1 tuần, 1 tháng đến 6 tháng; kỳ hạn dài từ trên 6 tháng đến 15 năm. Mỗi kỳ hạn tương ứng với mức lãi suất khác nhau. Thông thường, kỳ hạn càng dài thì lãi suất sẽ càng cao.
Nhưng lời khuyên của các chuyên gia tài chính là đừng dồn toàn bộ tiền vào gửi tiết kiệm dài hạn, mà hãy chia ra nhiều sổ gửi với nhiều mức kỳ hạn khác nhau sẽ an toàn hơn.
Làm như thế, khi có nhu cầu xài tiền, bạn chỉ việc rút 1 trong những số tiền tiết kiệm đang có, vừa linh hoạt lại không ảnh hưởng tới lãi suất của những sổ tiết kiệm còn lại.
Lưu ý là những khoản tiền tiết kiệm lâu dài nên được gửi với kỳ hạn dài để hưởng lãi suất cao. Còn với những khoản tiền dành cho chi tiêu những lúc khẩn cấp, hãy sử dụng với kỳ hạn ngắn từ 1 tháng trở xuống.
Chẳng hạn, bạn có 100 triệu để gửi tiết kiệm. Đừng dồn tất cả vào một sổ mà hãy chia ra làm 3 sổ, với số dư như sau: 2 sổ gửi ngắn hạn, mỗi sổ 20 triệu; sổ còn lại gửi dài hạn với giá trị là 60 triệu đồng. Trong trường hợp cần gấp 20 triệu, bạn chỉ cần tất toán một sổ tiết kiệm là giải quyết ổn thỏa, không ảnh hưởng đến lãi suất của 2 sổ còn lại.
Không gửi tiền một chỗ
Khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng, bạn nên nắm rõ một quy tắc quan trọng: Bất cứ thứ gì sinh lời đều đi kèm với rủi ro.
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng cũng vậy. Vì hình thức tiết kiệm nào dù an toàn tới đâu vẫn tồn tại xác suất rủi ro khó lường, như: ngân hàng phá sản, tài khoản bị hack,…
Vì vậy, nếu bạn có một số tiền lớn muốn tiết kiệm, hãy “chia trứng vào nhiều rổ” để tránh những rủi ro không đáng có.
Lưu ý tới lãi suất ngân hàng, nắm rõ cách tính lãi suất tiền gửi
Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng được quy ước như sau:
Tiền lãi = Số tiền gửi * Lãi suất (%/năm) * Số ngày thực gửi/365
Ví dụ: Trong trường hợp quý khách gửi tiền tiết kiệm 20,000,000 đồng vào ngân hàng với kỳ hạn là 12 tháng và mức lãi suất 7%/năm.
Số tiền lãi quý khách sẽ nhận được vào cuối kỳ là 20,000,000 * 7% * 365/365= 1,400,000 đồng.
Có thể gửi tiết kiệm ngân hàng online
Những lợi ích của gửi tiết kiệm online có thể kể đến:
– Lãi suất hấp dẫn: Các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất cao hơn cho hình thức tiết kiệm online để thu hút khách hàng.
– Độ an toàn cao: Phương pháp trên cho phép người dùng thao tác và xử lý khoản tiết kiệm qua nhiều tầng xác thực (mật khẩu, vân tay, mã OTP,…), từ đó hạn chế tối đa sự thâm nhập của các các đối tượng bên ngoài.
– Nhiều tiện ích: Những thuận lợi của hình thức online bao gồm giảm bớt thời gian di chuyển đến ngân hàng, kiểm tra số dư, lãi suất mọi lúc mọi nơi và không cần bảo quản sổ tiết kiệm vật lý.
Chú ý ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm
Với bất kỳ một tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn cố định được quy định rõ ràng. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán và có thể nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi suất.
Cân nhắc dịch vụ và tiện ích đi kèm
Nhiều ngân hàng hiện nay với mong muốn thu hút thêm nhiều khách hàng đến gửi tiết kiệm đã mang đến nhiều lợi ích khi đăng ký tham gia ví dụ như: rút thăm trúng thưởng, nhận ngay quà tặng vật chất, nhận ngay gói bảo hiểm nhân thọ… Một số ngân hàng khuyến khích gửi tiết kiệm online vừa tiện lợi, an toàn mà còn hưởng lãi suất cao hơn. Do vậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ để hưởng những dịch vụ và khuyến mãi tối đa.
Hiểu rõ các hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến
Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn
Đối với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi chỉ rút tiền sau một thời gian nhất định theo thỏa thuận với ngân hàng. Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thường khá cao và được tính theo từng khoảng ngắn hạn như 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hoặc dài hạn như 12 tháng, 24 tháng,…
Với hình thức trên, quý khách được phép gửi tiền vào một lần và rút ra khi đáo hạn. Do đó, quý khách sẽ không thể gửi thêm vào số tiền đã thỏa thuận với ngân hàng trước đó khi chưa hết thời hạn. Mỗi lần gửi sẽ được xem như một khoản tiền riêng biệt với mức tối thiểu do từng đơn vị quy định.
Gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép quý khách linh hoạt gửi và rút tiền theo nhu cầu sử dụng. Ưu điểm của hình thức này bao gồm đảm bảo an toàn cho khoản tiền “nhàn rỗi”, dự phòng chi tiêu trong thời gian ngắn và tăng khoản thu hàng tháng. Tuy nhiên, mức lãi suất tiết kiệm của hình thức không kỳ hạn thường rất thấp.
Gửi tiền tiết kiệm có mục đích
Đây là hình thức tiết kiệm từ trung đến dài hạn với mục đích xây dựng nhà ở, trữ tiền du học cho con,… Bên cạnh hưởng lãi suất tiết kiệm, quý khách còn có cơ hội vay vốn với tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm.
Mức cho vay tối đa sẽ phụ thuộc vào số dư của tiền gửi tiết kiệm.
Cẩn thận, kiểm tra thông tin trên sổ tiết kiệm
Sau khi lựa chọn ngân hàng và hoàn tất thủ tục, quý khách nên kiểm tra kỹ lưỡng sổ tiết kiệm. Những thông tin cần đặc biệt chú ý gồm có:
– Thông tin cá nhân: tên khách hàng, mã khách hàng, CMND/Hộ chiếu, số tài khoản, địa chỉ,…
– Loại sổ tiết kiệm: có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn.
– Ngày đáo hạn: ngày hết thời hạn của tài khoản tiết kiệm (tính từ ngày bắt đầu làm sổ).
– Mức lãi suất: tỷ lệ phần trăm tính trên khoản tiết kiệm.
Mẹo giữ an toàn khi gửi tiết kiệm
Rủi ro mất tiền khi gửi tiết kiệm không phải là không có. Vì thế, để đảm bảo an toàn khi gửi tiết kiệm, bạn nên áp dụng các mẹo sau:
Không ký sẵn chứng từ trống
Khi giao dịch gửi hay rút tiền tại quầy, khách hàng cần ký vào giấy tờ ghi rõ nội dung giao dịch, tránh việc ký sẵn vào các chứng từ trống. Nhân viên ngân hàng khi giao dịch phải tuân thủ đúng quy trình và đưa giấy cho khách hàng ký. Khách hàng cũng cần đọc kỹ nội dung rồi mới ký vào giấy tờ giao dịch để đảm bảo an toàn. Đây sẽ là căn cứ để giải quyết các vấn đề khiếu nại liên quan đến giao dịch.
Kiểm tra chi tiết nội dung trên sổ tiết kiệm hay hợp đồng tiền gửi
Có một số trường hợp nhân viên ngân hàng nhập nhầm số tiền gửi hoặc cố tình chiếm đoạt tiền gửi nếu sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi bị lỗi, không đầy đủ thông tin. Khách hàng không kiểm tra sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi sẽ không phát hiện ra cho đến khi mất tiền trong sổ tiết kiệm.
Do đó, khi làm thủ tục gửi tiết kiệm, khách hàng cần kiểm tra kỹ các thông tin trên sổ như: Họ tên và địa chỉ của người gửi và đồng sở hữu, loại tiền, số tiền gửi, ngày gửi tiền, kỳ hạn gửi, ngày đến hạn, lãi suất, phương thức trả lãi… Nếu phát hiện thông tin nhầm lẫn, khách hàng cần phản ánh ngay với nhân viên giao dịch để được giải quyết.
Kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi định kỳ
Khi gửi tiết kiệm, khách hàng cần kiểm tra tài khoản hàng tuần, hàng tháng qua dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking. Bởi nếu chẳng may bị mất tiền gửi, khách hàng có thể báo ngay với ngân hàng hoặc cơ quan chức năng để phối hợp giải quyết nhanh chóng.
Nếu khách hàng không để ý và kiểm tra thường xuyên, mà tiền gửi tiết kiệm chẳng may bị mất, đến khi phát hiện ra thì đã lâu, ngân hàng và cơ quan chức năng phải mất rất nhiều thời gian để điều tra, truy tố, xét xử.
Bảo quản sổ tiết kiệm cẩn thận
Không chỉ giấy tờ tùy thân, chữ ký mà sổ tiết kiệm cũng là một trong những giấy tờ quan trọng, chứng minh khách hàng đã gửi tiền vào ngân hàng. Vì thế, khách hàng cần:
Cất giữ sổ tiết kiệm cẩn thận và báo ngay cho ngân hàng khi mất: Trong vòng 24 giờ kể từ thời điểm thông báo qua điện thoại, khách hàng phải đến ngay quầy giao dịch của ngân hàng để làm giấy báo mất sổ tiết kiệm.
Không cho bất kỳ ai mượn sổ tiết kiệm của mình: Bởi vì người mượn sổ có thể giả giấy tờ tùy thân, chữ ký của khách hàng và cấu kết với nhân viên ngân hàng để rút tiền gửi từ sổ tiết kiệm.
Không cho nhân viên ngân hàng “nợ” sổ tiết kiệm khi đã gửi tiền: Nếu nhân viên ngân hàng “nợ” sổ vì một lý do nào đó như hết sổ, không thể chờ lâu… thì họ có thể lợi dụng điều đó để gửi tiền vào tài khoản khác và rút tiền ra để trục lợi. Vì thế, ngay khi hoàn tất thủ tục gửi tiền, khách hàng cần nhận lại ngay sổ tiết kiệm của mình.
Cố gắng duy trì một chữ ký cố định
Khi giao dịch với ngân hàng trong quá trình gửi tiết kiệm, từng nét bút, chữ ký của khách hàng đều có giá trị. Việc thay đổi chữ ký liên tục có thể khiến khách hàng không nhớ chữ ký trong từng loại giấy tờ của mình là gì, gây ra sự không thống nhất chữ ký giữa các loại giấy tờ, do vậy khách hàng có thể gặp nhiều phiền toái.
Điều này cũng đảm bảo sự an toàn cho khách hàng khi gửi tiết kiệm và là căn cứ để giải quyết khiếu nại khi khách hàng bị kẻ xấu giả mạo chữ ký, rút tiền trong tài khoản.
Cẩn trọng khi giao dịch trực tuyến
Các trang web lạ, có tính bảo mật kém có thể cài vi rút và lấy thông tin của khách hàng. Vì thế, bạn nên chú ý khi truy cập vào các trang web lạ. Khách hàng cũng nên cài đặt phần mềm diệt vi rút của các thương hiệu uy tín và cập nhật phiên bản mới để tránh trường hợp hacker xâm nhập, lấy thông tin, rút tiền từ tài khoản tiết kiệm trực tuyến.
Đồng thời, khách hàng nên cập nhật các thông báo mới của ngân hàng mở tài khoản, các cảnh báo rủi ro trong giao dịch trực tuyến từ ngân hàng để tránh bị l.ừ.a đ.ả.o.
Nguồn: Tổng hợp
